轉按計算機：精明業主必備工具

轉按計算機輸入位詳解

要準確評估轉按效益，你需要輸入以下幾項關鍵資料：

現有按揭資訊

• 現有貸款結餘：你現時按揭仲欠銀行幾多錢。
• 現有按揭利率：你現時按揭嘅實際年利率。例如，如果係H按，你需要輸入H+一個百分點（例如H+1.3%），或者P按嘅實際利率。
• 現有按揭剩餘年期：你現時按揭仲有幾多年先供完。
• 現有按揭罰息期：通常係按揭首兩年或三年。如果轉按時仲喺罰息期內，就需要支付罰款。
• 現有按揭罰息金額：銀行可能會根據貸款額嘅某個百分比（例如1%或2%），或者係一個固定金額嚟計算罰息。請向你現有嘅銀行查詢具體嘅罰息條款。

新按揭資訊

• 新按揭利率：你預期新銀行可以提供嘅按揭利率。呢個係影響每月供款嘅最重要因素之一。你可以參考市場上最新嘅按揭優惠，或者先向幾間銀行查詢初步報價。
• 新按揭現金回贈：好多銀行為咗吸引轉按客戶，都會提供現金回贈。回贈金額通常係貸款額嘅某個百分比（例如0.5%至2.5%），但實際回贈比例同上限請以銀行最新公佈為準。現金回贈可以有效抵銷部分轉按成本。
• 新按揭手續費：轉按通常涉及律師費同其他行政費用。律師費一般介乎數千至一萬多元不等，具體金額會因律師行而異。

結果解讀：精明決定轉按時機

輸入晒所有資料之後，轉按計算機會即時顯示以下結果：

1. 每月供款節省：清楚顯示轉按後你每個月可以慳到幾多錢。呢個數字越高，轉按嘅吸引力就越大。
2. 轉按回本月數：呢個係一個極為重要嘅指標。佢告訴你，新按揭所慳到嘅利息同獲得嘅現金回贈，需要幾多個月先可以完全抵銷因轉按而產生嘅罰息同手續費。如果回本期太長，例如超過你預期持有物業嘅時間，咁轉按嘅效益可能就唔大。相反，如果回本期好短，例如幾個月內就可以回本，咁轉按就非常值得考慮。

透過呢個回本期，你可以判斷轉按嘅時機係咪合適。一般嚟講，當市場利率持續下跌，或者你嘅罰息期已過，而新按揭又提供具競爭力嘅利率同高額現金回贈時，就係考慮轉按嘅好時機。

轉按注意事項同常見迷思

雖然轉按計算機能夠幫你做初步評估，但實際操作時仲有其他因素需要考慮：

• 物業估價：銀行會重新為你嘅物業估價。如果估價不足，可能會影響你獲得嘅貸款額度。
• 信貸紀錄：銀行會審查你嘅信貸紀錄。良好嘅信貸評級有助於爭取更優惠嘅按揭條款。
• 壓力測試：雖然轉按通常唔需要重新做壓力測試，但如果涉及加按或者轉按後貸款額增加，銀行可能會要求進行壓力測試。你可以使用CalcKong嘅按揭計算機嚟評估自己嘅供款能力同壓力測試結果。
• 隱藏費用：除咗罰息同律師費，有時仲可能涉及其他雜項費用，例如贖契費等，建議向銀行或律師行查詢清楚。

總括而言，轉按係一個複雜但潛力巨大嘅理財策略。善用CalcKong嘅轉按計算機，可以幫你清晰分析利弊，掌握轉按嘅最佳時機，為自己爭取更理想嘅按揭條件，減輕供樓負擔。