定存利息計算機

唔少銀行嘅定存優惠會分兩段利率：首段（例如首30日）畀較高嘅「新資金優惠利率」吸引新存款，之後嘅日子（次段）先跌返去一般利率。呢個計算機支援輸入兩段唔同嘅利率同各自涵蓋日數，會分開計算兩段利息再加埋，畀你睇到真實嘅到期總利息，而唔係誤用單一利率去估算（單一利率通常會高估實際利息）。

一張定存喺到期之前，利息通常唔會中途「滾入本金」再生息——存足全期到期先一次過連本帶利派返，所以本計算機用嘅係單利（本金 × 年利率 × 存款日數 ÷ 365）。如果你想睇「每年攞返嘅定存利息再投入落去」長遠嘅複利效應，可以改用「複利計算器」，將每年利息當做一筆額外定期存款輸入。

本計算機統一用 Act/365（實際存款日數 ÷ 365）計息。現實銀行產品，尤其部份美元定存，市場慣例有時會用 Act/360 計息，令實際利息比 Act/365 算出嚟嘅結果略高（分母細咗，同一年利率下利息會多少少）。呢個差異對散戶常見嘅存款金額同存款期嚟講通常影響有限，但如果銀行條款寫明用 Act/360，實際到手利息會略高過呢度顯示嘅數字，開戶前建議向銀行確認清楚實際計息基礎。

本計算機嘅美元／人民幣兌港元匯率，來自公開嘅歐洲央行（ECB）等官方參考匯率數據源，每小時更新一次，僅供「換算港元參考值」用途。銀行實際承做外幣定存時嘅結匯匯率，同呢個公開參考匯率通常會有落差（銀行會加埋自己嘅買賣差價），所以顯示嘅港元等值僅供大致參考，並非銀行實際會用嘅結匯價；如果匯率數據源暫時無法連接，計算機會自動顯示上一次成功取得嘅數據或者靜態參考匯率，並清楚註明。

最主要係匯率風險：外幣定存到期時，如果嗰隻外幣兌港元貶值，換返港元嘅損失隨時抵銷甚至超過賺到嘅利息，尤其人民幣（CNH）兌港元嘅波動一般大過美元（港元對美元有聯繫匯率制度支持，相對穩定）。呢個計算機淨係計算「假設匯率喺存款期內不變」嘅利息同到期值，並唔會、亦冇能力預測未來匯率走勢，做外幣定存前應該自行評估匯率風險承受能力，或者向銀行查詢有冇提供匯率保障類產品。